"Peminjaman yang terhambat karena kredit rendah, penyediaan 1 triliun"...KakaoBank mempercepat pemberian kredit menengah dan rendah dengan menggunakan model penilaian kredit alternatif

Gambar kantor pusat KakaoBank di Gyeonggi Province, Bundang-gu, Seongnam City. News1

[Korean Rumit] KakaoBank mengumumkan pada tanggal 29 hari ini bahwa mereka telah melakukan inovasi pada sistem penilaian kredit (CSS) dan sekarang berada di posisi pemimpin dalam 'penilaian kredit alternatif'. Melalui model penilaian kredit alternatif yang hanya didasarkan pada data non-keuangan, KakaoBank telah menambahkan pemberian pinjaman dengan jumlah 1 triliun won kepada masyarakat berpenghasilan menengah rendah dan kurang kredit.

KakaoBank menyediakan pinjaman bagi pelanggan dengan kredit rendah yang ditolak oleh model penilaian kredit berbasis informasi finansial melalui model penilaian alternatif yang menggunakan data non-keuangan. Ini meningkatkan akurasi dan inklusivitas penilaian kredit bagi lapisan masyarakat yang terabaikan secara finansial, yang merupakan implementasi dari keuangan inklusif.

KakaoBank menjelaskan bahwa "pengaktifan penilaian kredit alternatif diharapkan akan menjadi kunci untuk membangun sistem penilaian kredit yang lebih adil dan canggih bagi konsumen jasa keuangan yang selama ini terpinggirkan dari sistem penilaian kredit tradisional, seperti mereka yang memiliki riwayat keuangan kurang (sincfiller) dan pemula dalam masyarakat."

Sebelumnya, KakaoBank telah mengembangkan model penilaian kredit 'KakaoBankScore' yang dibangun berdasarkan data penggabungan anonim seperti komunitas Kakao, LotteMembers, KyoboBookstore, Payment Settlement Institute, Dnail, dan lainnya. Sejak akhir tahun 2022, dengan penerapan KakaoBankScore dalam penilaian kredit pinjaman kredit, bank ini mampu meningkatkan daya bedakan untuk pelanggan dengan kredit rendah hingga sedang dan 'scene filer' yang sebelumnya sulit dinilai dengan model penilaian kredit yang berfokus pada informasi keuangan. Melalui hal ini, bank dapat memberikan pinjaman kepada pelanggan yang ditolak oleh lembaga keuangan lainnya. Dalam kurun waktu sekitar 2 tahun 6 bulan sejak penerapan 'KakaoBankScore', 15% (dari segi jumlah) dari total pinjaman kredit rendah hingga sedang yang diproses tidak akan disetujui oleh model sebelumnya. Bank Kakao telah menambahkan seleksi tambahan melalui model penilaian yang dibentuk dari informasi distribusi, informasi transfer, dan informasi alternatif lainnya, sehingga memungkinkan penyaluran pinjaman kepada pelanggan dengan kredit rendah hingga sedang. Berdasarkan jumlah penyaluran, diperkirakan sekitar 1 triliun won pinjaman dengan kredit rendah hingga sedang telah disetujui tambahan.

카카오뱅크는 개인사업자 대출 영역에서도 대안신용평가모형을 활용해 소상공인의 대출 문턱을 낮추기 위한 노력을 지속하고 있다. 다양한 사업장 정보를 가명정보로 결합한 ‘소상공인 업종 특화 신용평가모형’을 개발해, 금융 접근성이 낮은 업종의 음식업 사업자와 온라인 셀러 등도 효과적으로 평가한다.

Dengan kekuatan dari model penilaian kredit alternatif, sisa pinjaman kredit menengah-rendah di KakaoBank pada akhir kuartal 1 dan 4 mencapai 4,9 triliun Won, dengan persentase 32,8%, mencapai rekor tertinggi sepanjang masa. Sejak peluncurannya pada Juli 2017, jumlah pinjaman menengah-rendah yang ditangani oleh KakaoBank telah melebihi 13 triliun Won.

Meskipun ada pemberian kredit aktif kepada menengah dan rendah kredit serta peningkatan saldo yang berkelanjutan, tingkat keterlambatan total pinjaman KakaoBank pada kuartal pertama tetap mencapai 0,51%, menunjukkan indikator kesehatan yang stabil.

Karyawan KakaoBank mengatakan, "Usaha inovasi KakaoBank terkait penilaian kredit alternatif telah menyebar, sehingga lingkungan yang mendukung penilaian kredit alternatif menjadi lebih baik. Dengan demikian, diharapkan semakin banyak konsumen keuangan dapat merasakan manfaatnya dan inklusivitas keuangan dapat diperluas."

mj@fnnews.com Penulis Park Mun-Soo